Dane z 11.10.2026 00:08
Stopa ref. NBP3,75%WIBOR 3M3,88%Inflacja3,4%EDO5,35%Złoto519,09 zł/g-1,1%Srebro237 zł/oz-5,6%Miedź57,14 zł/kg+2,7%USD3,9022EUR4,3775WIG204 185,52+1,4%Stopa ref. NBP3,75%WIBOR 3M3,88%Inflacja3,4%EDO5,35%Złoto519,09 zł/g-1,1%Srebro237 zł/oz-5,6%Miedź57,14 zł/kg+2,7%USD3,9022EUR4,3775WIG204 185,52+1,4%
Alerty
Ranking · aktualizowany codziennie

Ranking kont oszczędnościowych - październik 2026

Najwięcej na 20 000 zł zarobisz dziś w VeloBank (Elastyczne Konto Oszczędnościowe - nowi klienci): 304 zł netto w rok przy oprocentowaniu do 6,00%.

13 produktów26 liczb sprawdzonych automatycznieOstatni przebieg: 11.10.2026 00:19Miara: zysk netto z 20 000 zł przez 12 miesięcy
#Bank i produktOprocentowanie promocyjneStandardoweWarunekZysk netto z 20 000 zł / rokLink
1VeloBankElastyczne Konto Oszczędnościowe - nowi klienci6% tylko do 100 tys. zł i tylko przy 5 płatnościach kartą/BLIK w każdym miesiącu - bez tego 2%. Konto osobiste nie jest wymagane, ale bez…6,00%auto 11.10 00:09do 100 000 zł, 3 mies.0,50%auto 11.10 00:09nowy klient zakładający konto zdalnie; nowe środki wpłacone do 12.11.2026; 6% przy 5 płatnościach kartą/BLIK…304 złStrona banku ↗
2Bank PekaoKonto Oszczędnościowe - promocja na nowe środki5,7% tylko z 5 płatnościami kartą lub BLIK co miesiąc, inaczej 3%. Wykluczeni, kto od 1.01.2025 miał fundusze Pekao TFI kupione w banku.5,70%auto 11.10 00:09do 100 000 zł, 3 mies.0,50%auto 11.10 00:09nowe środki do 100 tys. zł; 5,70% przy min. 5 transakcjach kartą/BLIK w każdym cyklu, bez tego 3%;…292 złStrona banku ↗
3ING Bank ŚląskiOtwarte Konto Oszczędnościowe - oferta Bonus na start5,5% tylko po spełnieniu warunków aktywności (15 transakcji, 3 logowania), inaczej 4%. Po 3 miesiącach 0,5%, oferta do 14.10.2026.5,50%auto 11.10 00:09do 400 000 zł, 3 mies.0,50%auto 11.10 00:09pierwsze OKO (nowy klient); 5,5% przy koncie osobistym, 3 logowaniach w Moim ING mobile i 15 transakcjach…284 złStrona banku ↗
4Credit AgricoleRachunek Oszczędzam Plus - promocja Na startTylko dla nowych klientów z kontem MAX lub Prime i kartą - rezygnacja z karty lub zgód w ciągu 100 dni kasuje promocję. Potem tylko 0,1%.6,50%auto 11.10 00:09do 100 000 zł, 3 mies.0,10%auto 11.10 00:09nowy klient (bez konta w CA od 1.01.2025) otwierający Konto dla Ciebie MAX lub Prime 1.10-30.11.2026 z kartą…275 złStrona banku ↗
5Bank MillenniumKonto Oszczędnościowe Profit5,25% tylko dla konta otwartego od 5.09.2026 i z 5 płatnościami kartą/BLIK co miesiąc; bez płatności 1,5%. Promocja do 21.10.2026.5,25%auto 11.10 00:09do 200 000 zł, 3 mies.0,50%auto 11.10 00:09nowe środki do 200 tys. zł przez 91 dni; 5,25% dla kont otwartych od 5.09.2026 przy min. 5 płatnościach…273 złStrona banku ↗
6Alior BankKonto Oszczędnościowe na StartTylko dla nowych klientów, limit zaledwie 50 tys. zł i tylko w Alior Mobile. Bez wydatków 500 zł kartą miesięcznie stawka spada do 2%.5,50%auto 11.10 00:09do 50 000 zł, 3 mies.0,38%auto 11.10 00:09nowy klient (bez konta osobistego w Alior od 3 lat) zakładający konto osobiste 8.09-13.10.2026; 5,5% przy…269 złStrona banku ↗
7ING Bank ŚląskiOtwarte Konto Oszczędnościowe BonusDla obecnych posiadaczy OKO, tylko nowe środki. Konto Bonus zamyka się po 3 miesiącach, oferta do 14.10.2026.4,50%auto 11.10 00:09do 300 000 zł, 3 mies.0,50%auto 11.10 00:09nowe środki do 300 tys. zł; 4,5% przy koncie osobistym, 15 transakcjach kartą/BLIK i 3 logowaniach, bez tego…243 złStrona banku ↗
8Santander Bank PolskaKonto Multi oszczędnościowe (Erste Bank Polska)Santander działa już jako Erste Bank Polska. Promocja tylko dla nowych środków i kończy się sztywno 29.11.2026 - im później dołączysz, tym…4,50%auto 11.10 00:09do 200 000 zł, 3 mies.0,50%auto 11.10 00:09nowe środki do 200 tys. zł względem salda z 27.08.2026; przystąpienie do 20.11.2026, oprocentowanie…243 złStrona banku ↗
9VeloBankElastyczne Konto Oszczędnościowe - obecni klienciDla obecnych klientów; środki przeniesione z dawnego Citi Handlowy nie liczą się jako nowe. Bez 5 płatności kartą/BLIK tylko 1%.4,50%auto 11.10 00:09do 400 000 zł, 3 mies.0,50%auto 11.10 00:09nowe środki wpłacone do 12.11.2026; 4,5% przy 5 płatnościach kartą/BLIK miesięcznie, bez tego 1%; zgody…243 złStrona banku ↗
10Alior BankKonto Max Oszczędnościowe4,6% tylko przy wydatkach kartą lub BLIK min. 500 zł miesięcznie, inaczej 2%. Po promocji 0,38% (zmienne).4,60%auto 11.10 00:09do 200 000 zł, 3 mies.0,38%auto 11.10 00:09nowe środki (względem salda z 28.08.2026) wpłacone do 13.10.2026; 4,6% przy transakcjach kartą/BLIK na min.…232 złStrona banku ↗
11BNP ParibasKonto LokacyjneWymaga konta osobistego w BNP Paribas, promocja tylko na nowe środki i kończy się 30.10.2026. Potem 0,19%.3,75%auto 11.10 00:09do 200 000 zł, 3 mies.0,19%auto 11.10 00:09nowe środki do 200 tys. zł; oprocentowanie promocyjne do 30.10.2026175 złStrona banku ↗
12mBankeKonto oszczędnościowe - promocja na nowe środki4% z dowolnym kontem w mBanku, 4,4% tylko z płatnym mKontem Intensive. Promocja tylko na nowe środki, zapisy do 20.10.2026, potem 0,1%.4,00%auto 11.10 00:09do 500 000 zł, 3 mies.0,10%auto 11.10 00:09nowe środki do 500 tys. zł przez 90 dni; 4,40% dla posiadaczy mKonta Intensive174 złStrona banku ↗
13PKO Bank PolskiKonto Oszczędnościowe PlusPromocja tylko dla kont otwartych od 27.06.2025 i tylko na nowe środki (dzień odniesienia 24.09.2026). Po 90 dniach 0,1%.4,00%auto 11.10 00:09do 250 000 zł, 3 mies.0,10%auto 11.10 00:09nowe środki do 250 tys. zł przez 90 dni, tylko konta otwarte od 27.06.2025174 złStrona banku ↗

„auto” = liczba odczytana przez automat ze strony banku o podanej godzinie; „ręcznie” = sprawdzona w dokumencie banku w podanym dniu. Kolejność liczy wzór z metodologii, nie prowizja. Kliknij produkt, żeby zobaczyć historię zmian.

Najlepsze konto oszczędnościowe w październiku 2026 to to, które da najwyższy zysk netto z 20 000 zł po 12 miesiącach, licząc razem stawkę promocyjną, stawkę standardową po promocji i 19% podatku Belki. Aktualne miejsca pokazuje tabela poniżej, odświeżana codziennie z oficjalnych stron banków - nagłówkowe „do 8%” bez kontekstu nic w niej nie znaczy.

W skrócie
  • Ranking sortuje konta po zysku netto z 20 000 zł w 12 miesięcy, a nie po najwyższym procencie z reklamy.
  • Większość wysokich stawek trwa 3 miesiące (często 90 dni), potem konto spada do 0,1-0,5%.
  • Promocje są zwykle tylko na nowe środki i często wymagają konta osobistego w tym samym banku.
  • Kto nie chce oddać bankowi 9 miesięcy na niskiej stawce, musi rotować pieniądze między promocjami.
  • Od odsetek bank sam pobiera 19% podatku Belki - liczby w rankingu są już po podatku.

Które konto oszczędnościowe jest teraz najlepsze?

Tabela poniżej to żywy ranking. Liczby pobieram codziennie ze stron banków, więc jeśli bank zmieni stawkę rano, wieczorem ranking już to pokazuje.

Pełną listę z filtrami (tylko dla obecnych klientów, bez wymogu nowych środków, bez konta osobistego) znajdziesz w rankingu kont oszczędnościowych.

Jak liczę ranking kont oszczędnościowych?

Procent na banerze to najmniej przydatna liczba w całej ofercie. 8% przez miesiąc daje mniej niż 5% przez trzy miesiące, a „do 6%” często znaczy 6% tylko po spełnieniu kilku warunków aktywności. Dlatego każde konto przeliczam w ten sam sposób:

  • Kwota: 20 000 zł wpłacone pierwszego dnia promocji.
  • Okres: 12 miesięcy, bo tyle mniej więcej trzymasz poduszkę finansową, zanim ktoś zaproponuje ci coś lepszego.
  • Promocja: stawka promocyjna przez tyle dni, ile trwa promocja, do limitu kwoty. Jeśli limit jest niższy niż 20 000 zł, nadwyżka dostaje stawkę standardową.
  • Po promocji: stawka standardowa do końca 12 miesięcy. To właśnie ona najczęściej zjada przewagę „rekordowych” ofert.
  • Warunki: jeśli najwyższa stawka wymaga np. transakcji kartą albo logowań w aplikacji, pokazuję obie wersje - z warunkami i bez.
  • Podatek: od odsetek odejmuję 19% podatku Belki. Bank pobiera go sam przy każdej kapitalizacji, więc nie musisz niczego rozliczać w PIT. Szczegóły w tekście o podatku Belki.

Wynik to kwota w złotych, którą faktycznie dopiszesz do oszczędności po roku. Kapitalizację miesięczną w tym przeliczeniu upraszczam - przy 3 miesiącach promocji różnica to grosze.

Przykład z wyliczeniem

Jak to wygląda na prawdziwej ofercie. Stan na 8.10.2026 według strony ING Banku Śląskiego: Otwarte Konto Oszczędnościowe w ofercie „Bonus na start” daje 5,5% przez 3 miesiące, ale tylko przy koncie osobistym w ING, 15 transakcjach kartą lub BLIK-iem i 3 logowaniach w aplikacji; bez tych warunków 4%. Po promocji 0,5%.

  • 3 miesiące po 5,5% od 20 000 zł: 20 000 × 5,5% × 3/12 = 275 zł brutto.
  • 9 miesięcy po 0,5%: 20 000 × 0,5% × 9/12 = 75 zł brutto.
  • Razem 350 zł brutto, minus 19% podatku (66,50 zł) = ok. 283,50 zł netto.
  • Wariant bez spełnienia warunków (4% przez 3 miesiące): 200 + 75 = 275 zł brutto, czyli ok. 222,75 zł netto.

Różnica 60 zł za 15 transakcji miesięcznie. Dla kogoś, kto i tak płaci kartą, to darmowe pieniądze. Dla kogoś, kto płaci gotówką - powód, żeby szukać innej oferty.

Na co uważać przy promocjach kont oszczędnościowych?

Regulaminy promocji są pisane tak, żeby wyższa stawka przysługiwała jak najmniejszej części twoich pieniędzy. Zanim przelejesz oszczędności, sprawdź pięć rzeczy.

Co to są „nowe środki” na koncie oszczędnościowym?

Nowe środki to nadwyżka ponad saldo, które miałeś w banku w tzw. dniu odniesienia. Jeśli 24 września miałeś w banku 10 000 zł, a dziś masz 30 000 zł, nowe środki to 20 000 zł. Pieniądze przerzucone z lokaty albo z konta osobistego w tym samym banku nowymi środkami nie są.

Przykłady z 8.10.2026: PKO BP liczy nowe środki na Koncie Oszczędnościowym Plus względem 24.09.2026, a mBank w promocji eKonta oszczędnościowego też daje wyższą stawkę tylko na nowe środki. Dzień odniesienia bank zmienia przy każdej edycji promocji, więc trzeba go sprawdzić w regulaminie konkretnej edycji.

Ile pieniędzy obejmuje promocja?

Każda promocja ma limit kwoty. Stan na 8.10.2026: 400 000 zł w ING Bonus na start, 500 000 zł w promocji mBanku, 250 000 zł w PKO BP. Przy 20 000 zł te limity nie bolą, ale przy sprzedaży mieszkania już tak. Bywają też oferty z limitem 10-50 tys. zł - wtedy reszta pracuje na stawce standardowej.

Jak długo trwa wyższe oprocentowanie?

Najczęściej 3 miesiące albo 90 dni. Potem stawka spada do poziomu „podstawowego”: 0,5% w ING, 0,1% w mBanku i PKO BP (stan na 8.10.2026, według stron banków). Jeśli o tym zapomnisz, przez kolejne 9 miesięcy twoje pieniądze zarabiają mniej niż na niejednym koncie osobistym.

Czy trzeba mieć konto osobiste w tym samym banku?

W praktyce prawie zawsze. Wszystkie cztery oferty, które sprawdziłem w październiku 2026 do rankingu, wymagają konta osobistego w danym banku. Dodatkowe konto to dodatkowe warunki do pilnowania - opłata za prowadzenie, karta, minimalne wpływy. Zanim otworzysz nowe konto osobiste dla 4% przez kwartał, sprawdź jego koszty w rankingu darmowych kont osobistych.

Czy konto oszczędnościowe ma karencję albo opłatę za wypłatę?

Konto oszczędnościowe to nie lokata - pieniądze możesz wypłacić w każdej chwili i odsetki naliczone do tego dnia zostają. Ale bywają haczyki:

  • część banków daje jeden darmowy przelew wychodzący w miesiącu, każdy kolejny kosztuje kilka złotych - sprawdź tabelę opłat,
  • niektóre promocje wymagają, żeby saldo na koniec okresu było wyższe niż na początku (tak jest np. w ING OKO Bonus, stan na 8.10.2026),
  • jeśli wypłacisz pieniądze w trakcie promocji, bank może naliczyć niższą stawkę za cały miesiąc,
  • zdarza się „karencja” w drugą stronę: pieniądze wpłacone po określonym dniu promocji już nie są nią objęte.
Uwaga

Najczęstszy błąd: ktoś przelewa oszczędności z konta oszczędnościowego na nowe konto oszczędnościowe w tym samym banku i liczy na promocję. Bank widzi te same pieniądze, więc nie są to nowe środki. Żeby się kwalifikowały, muszą przyjść spoza banku.

Ile realnie zarobię na koncie oszczędnościowym w rok?

Poniżej porównanie trzech scenariuszy na 20 000 zł. Stawki promocyjne i standardowe pochodzą z ofert ze stron banków, stan na 8.10.2026; dla uproszczenia liczę 90 dni jako 3 miesiące.

ScenariuszPromocjaPo promocjiZysk bruttoZysk netto (po 19%)
ING OKO Bonus na start, z warunkami5,5% przez 3 mies.0,5%350 złok. 283,50 zł
ING OKO Bonus na start, bez warunków4% przez 3 mies.0,5%275 złok. 222,75 zł
mBank eKonto oszczędnościowe, nowe środki4% przez 90 dni0,1%ok. 212 złok. 172 zł
Rotacja: 4 promocje po 4% z rzędu4% przez 12 mies.-800 zł648 zł

Ostatni wiersz to nie oferta, tylko hipoteza: tyle zarobisz, jeśli co kwartał przeniesiesz pieniądze do kolejnej promocji o podobnej stawce. Różnica między „założyłem i zapomniałem” a rotacją to w tym przykładzie ponad 350 zł na 20 000 zł.

Jak nie wpaść w niską stawkę po promocji?

Promocja to przynęta, a stawka standardowa to haczyk. Bank liczy, że po 3 miesiącach nie będzie ci się chciało niczego przenosić. Kilka sposobów, żeby to nie zadziałało:

  • Wpisz datę końca promocji do kalendarza w dniu wpłaty. Policz od dnia przyznania stawki, nie od dnia otwarcia konta.
  • Miej dwa-trzy banki „w rotacji”. Pieniądze wyprowadzone z banku A po promocji stają się nowymi środkami dla banku B. Po kwartale w banku B mogą wrócić do A jako nowe środki w kolejnej edycji.
  • Sprawdzaj dzień odniesienia. Jeśli bank A ustawi go na dzień, w którym jeszcze miałeś u niego pieniądze, powrót nic nie da.
  • Porównaj z lokatą i obligacjami. Jeśli nie chcesz rotować co kwartał, 12-miesięczna lokata albo obligacje 3-letnie TOS mogą dać więcej niż konto, które przez 9 miesięcy płaci 0,1%. Policzysz to w kalkulatorze gdzie trzymać oszczędności, a porównanie opisałem w tekście konto oszczędnościowe czy lokata.
  • Pilnuj warunków aktywności. Jeśli wyższa stawka zależy od transakcji kartą w danym miesiącu, jeden „cichy” miesiąc obniża ci oprocentowanie za ten okres.

Rotacja ma koszt: czas, kilka kont osobistych, czasem opłaty za karty. Przy 5 000 zł gra jest warta kilkadziesiąt złotych rocznie, przy 100 000 zł - kilkaset do ponad tysiąca.

Czy pieniądze na koncie oszczędnościowym są bezpieczne?

Tak, na tych samych zasadach co na koncie osobistym i lokacie. Środki w bankach w Polsce gwarantuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 000 euro na jedną osobę w jednym banku. Liczy się suma wszystkich twoich pieniędzy w danym banku, a nie każde konto osobno. Szczegóły, w tym przelicznik na złote, opisałem w tekście o gwarancji BFG.

Czy konto oszczędnościowe w ogóle ma sens?

Ma, jako miejsce na pieniądze, które musisz mieć pod ręką: poduszkę finansową, odkładane na wakacje, na wkład własny w najbliższych miesiącach. Na pieniądze, których nie ruszysz przez kilka lat, konto oszczędnościowe zwykle przegrywa z obligacjami skarbowymi, bo ich oprocentowanie jest znane z góry albo powiązane z inflacją, a nie z humorem działu marketingu.

Pytania i odpowiedzi

Które konto oszczędnościowe jest najlepsze?

To, które w aktualnym rankingu daje najwyższy zysk netto z twojej kwoty w 12 miesięcy i którego warunki spełniasz. Jeśli nie masz nowych środków albo nie chcesz zakładać konta osobistego, odfiltruj takie oferty - wtedy zwycięzca często jest inny niż na górze tabeli.

Czy od odsetek na koncie oszczędnościowym trzeba płacić podatek?

Tak, 19% podatku od zysków kapitałowych (podatku Belki). Bank pobiera go sam przy każdym dopisaniu odsetek, więc nie wykazujesz go w zeznaniu PIT. W rankingu pokazuję kwoty już po podatku.

Ile mogę trzymać na koncie oszczędnościowym?

Bank zwykle nie ogranicza salda, ogranicza tylko kwotę objętą promocją. Ze względu na bezpieczeństwo rozsądnie jest nie przekraczać w jednym banku równowartości 100 000 euro, bo tyle gwarantuje BFG.

Co to znaczy „oprocentowanie do 6%”?

Że 6% dostaniesz tylko po spełnieniu wszystkich warunków, na określoną kwotę i przez określony czas. Słowo „do” zawsze oznacza, że jest wariant niższy - szukaj go w regulaminie albo w tabeli rankingu, gdzie pokazuję oba.

Czy mogę mieć konta oszczędnościowe w kilku bankach?

Tak, nie ma żadnego ograniczenia. Właśnie na tym polega rotacja promocji: pieniądze wyprowadzone z jednego banku są nowymi środkami dla drugiego. Ogranicza cię tylko czas na pilnowanie warunków i koszty kont osobistych.

Jak często zmienia się oprocentowanie kont oszczędnościowych?

Promocje zmieniają się zwykle co kilka tygodni, a stawki standardowe najczęściej po decyzjach Rady Polityki Pieniężnej. Dlatego ranking odświeżam codziennie, a zmiany w tabelach banków zbieram na stronie zmiany w bankach.

Źródła