Co się zmienia w bankach w listopadzie 2026 - opłaty, regulaminy, stopy (lista z linkami)

W listopadzie 2026 r. wchodzą w życie cztery zmiany, które potwierdziłem w dokumentach banków i NBP: Toyota Bank zmienia regulaminy i tabelę opłat oraz wycofuje część kont (4.11), Alior Bank przenosi Kantor Walutowy do Alior Mobile i Alior Online (22.11), a RPP podejmie decyzję o stopach (4.11). Na przełomie miesięcy dochodzą jeszcze nowe opłaty hipoteczne w PKO BP od 29.10 i opłata 17 zł za konsultanta w Nest Banku od 1.12 - na reakcję w sprawie tej drugiej masz czas właśnie w listopadzie.

Jakie zmiany w bankach wchodzą w listopadzie 2026?

Lista poniżej pochodzi z mojego trackera i odświeża się codziennie - jeśli bank opublikuje nowy komunikat, pojawi się tutaj:

Uczciwie: zmian z datą wejścia w listopadzie jest na razie mało. Banki muszą zawiadomić o zmianie umowy ramowej co najmniej 2 miesiące przed jej wejściem w życie (art. 29 ust. 1 ustawy o usługach płatniczych), więc zmiany od 1.11.2026 powinny być ogłoszone najpóźniej na początku września. Te, które znalazłem, opisuję niżej - każda z linkiem do dokumentu banku. Zmiany ogłaszane jesienią najczęściej dotyczą 1 grudnia albo 1 stycznia.

Toyota Bank - co się zmienia od 4 listopada 2026?

Według komunikatów Toyota Banku (sprawdzone 8.10.2026):

• zmiana regulaminów świadczenia usług dla konsumentów i Tabeli Opłat i Prowizji - dotyczy umów zawartych do 17.12.2011 i od 18.12.2011, zmiany obejmują m.in. rozszerzone funkcje aplikacji mobilnej (źródło: wykaz zmian w regulaminach od 4.11.2026),
• wycofanie produktów z oferty - od 4.11.2026 nie zawrzesz już nowej umowy Moto Konta, Konta Wspólnego, Konta Osobistego, Konta Click, Konta Super Click ani Linii Kredytowej; w ofercie pojawia się Twoje Konto (źródło: aktualności Toyota Banku).

Co to oznacza dla obecnych klientów: brak sprzeciwu do 4.11.2026 oznacza akceptację zmian. Sprzeciw i wypowiedzenie umowy przed tą datą są bezpłatne. Jeśli masz w Toyota Banku jeden z wycofywanych produktów, sprawdź w wykazie zmian, co dzieje się z Twoją umową.

Alior Bank - co się zmienia w Kantorze od 22 listopada?

Według dokumentów w sekcji "Zmiany w dokumentach" Alior Banku (sprawdzone 8.10.2026):

• od 22.11.2026 Kantor Walutowy działa w Alior Mobile i Alior Online, a osobna aplikacja i serwis Kantoru zostają wyłączone,
• opłaty, kursy, oprocentowanie i numery rachunków się nie zmieniają,
• zmieniają się regulaminy i taryfa Kantoru,
• do 21.11.2026 możesz bezpłatnie wypowiedzieć umowę albo zgłosić sprzeciw; brak reakcji oznacza akceptację.

Źródło: Alior Bank - zmiany w dokumentach.

Decyzja RPP 4 listopada - co może się zmienić w ratach?

Posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej zaplanowano na 3-4 listopada 2026 r. (harmonogram NBP). Stopa referencyjna wynosi 3,75% od 5.03.2026, a na posiedzeniu 6-7.10.2026 Rada zostawiła ją bez zmian. W międzyczasie inflacja CPI według szybkiego szacunku GUS wzrosła we wrześniu do 4,0% r/r.

Od decyzji zależą:

• raty kredytów ze zmienną stopą (przez WIBOR i POLSTR),
• oprocentowanie obligacji ROR i DOR w kolejnych miesiącach (stopa referencyjna + marża),
• polityka banków wobec oprocentowania kont oszczędnościowych.

Kalendarz i historię decyzji opisałem w tekście o stopach procentowych NBP.

Co się zmienia tuż przed i tuż po listopadzie?

Te zmiany nie mają daty w listopadzie, ale wpływają na decyzje, które podejmujesz w tym miesiącu.

PKO BP - kredyty hipoteczne od 29.10.2026 (źródło: zmiany taryfy PKO BP, PDF, sprawdzone 8.10.2026):

Nest Bank - od 1.12.2026 (źródło: tabela opłat i prowizji Nest Banku od 1.12.2026, PDF, sprawdzone 8.10.2026):

• nowa opłata 17 zł za obsługę przez konsultanta infolinii w sprawach, które da się załatwić w bankowości internetowej; bez opłaty m.in. zastrzeżenie karty, reklamacje, wypowiedzenie umowy,
• odwołanie pełnomocnictwa i dyspozycji na wypadek śmierci bezpłatne niezależnie od kanału.

Na sprzeciw albo wypowiedzenie umowy w Nest Banku masz czas do 30.11.2026 - czyli cały listopad.

Erste Bank Polska (dawniej Santander) - od 1.10.2026 (źródło: Erste - wyjazdy i płatności zagraniczne): pakiet Waluty bez granic kosztuje 12 zł za 30 dni dla osób 26+, a przy aktywnym pakiecie przelewy walutowe i zagraniczne wychodzące są bezpłatne. Ta zmiana już obowiązuje, ale jej skutki zobaczysz na pierwszym listopadowym wyciągu, jeśli korzystałeś z pakietu w październiku.

Co możesz zrobić, gdy bank zmienia opłaty albo regulamin?

Masz trzy możliwości, a każda wynika z art. 29 ust. 2 ustawy o usługach płatniczych (tekst jednolity Dz.U. 2026 poz. 623):

• nic nie robić - jeśli umowa przewiduje "milczącą zgodę", brak sprzeciwu przed dniem wejścia zmian oznacza ich akceptację,
• zgłosić sprzeciw bez wypowiedzenia - umowa wygasa wtedy z dniem poprzedzającym wejście zmian w życie, bez opłat,
• wypowiedzieć umowę - bez opłat, ze skutkiem od dnia zawiadomienia o zmianie, najpóźniej od dnia, w którym zmiany zostałyby zastosowane.

Praktyczna kolejność:

• przeczytaj wykaz zmian (banki publikują go jako osobny PDF) i porównaj nową tabelę opłat ze starą,
• sprawdź, czy zmiana dotyczy Twojego pakietu i Twoich nawyków (np. wypłaty z bankomatów, przelewy natychmiastowe),
• jeśli chcesz odejść, najpierw otwórz nowe konto - pomoże przeniesienie konta, a darmowe propozycje są w rankingu kont osobistych,
• zgłoś sprzeciw albo wypowiedzenie przed datą wejścia zmian i zachowaj potwierdzenie.

Szczegóły prawne i orzecznictwo dotyczące jednostronnych zmian opisałem w tekście zmiana regulaminu banku - jakie masz prawa.

Jak śledzić zmiany w bankach na bieżąco?

Sprawdzanie stron 20 banków co tydzień zajmuje sporo czasu, dlatego zbudowałem tracker. Jak działa:

• codziennie pobiera tabele opłat i prowizji oraz regulaminy z oficjalnych stron banków i zapisuje je w archiwum PDF,
• porównuje nową wersję z poprzednią i pokazuje różnice (diff) pozycja po pozycji,
• z każdej zmiany robi wpis z datą wejścia w życie i linkiem do dokumentu banku.

Pełna lista, także zmian grudniowych i styczniowych, jest na stronie zmiany w bankach. Jak czytać same tabele opłat, wyjaśniam w tekście tabela opłat i prowizji - jak ją czytać.

Pytania i odpowiedzi

Jakie banki zmieniają opłaty od 1 listopada 2026?

Na 8.10.2026 nie znalazłem w dokumentach banków zmian tabel opłat dla klientów indywidualnych z datą dokładnie 1.11.2026. Potwierdzone zmiany listopadowe to Toyota Bank (4.11) i Kantor Alior Banku (22.11). Lista w trackerze aktualizuje się codziennie.

Ile czasu ma bank na poinformowanie o zmianie opłat?

Co najmniej 2 miesiące przed proponowaną datą wejścia zmian w życie - tak stanowi art. 29 ust. 1 ustawy o usługach płatniczych. Dotyczy to umów ramowych, czyli m.in. umowy konta osobistego i karty debetowej.

Czy mogę wypowiedzieć umowę konta bez opłat, gdy bank zmienia tabelę opłat?

Tak. Przed dniem wejścia zmian możesz wypowiedzieć umowę bez ponoszenia opłat (art. 29 ust. 2 pkt 2 ustawy o usługach płatniczych). Jeśli zgłosisz tylko sprzeciw, umowa wygaśnie dzień przed wejściem zmian, również bez opłat.

Czy decyzja RPP w listopadzie zmieni moją ratę?

Jeśli masz kredyt ze zmienną stopą - może, bo wskaźniki WIBOR i POLSTR reagują na stopy NBP. Rata zmieni się przy najbliższej aktualizacji oprocentowania przewidzianej w umowie. Kredyt okresowo stały nie zmienia się do końca okresu stałej stopy.

Źródła

• Toyota Bank - wykaz zmian w regulaminach od 4.11.2026 (PDF) - sprawdzone 8.10.2026
• Toyota Bank - aktualności - sprawdzone 8.10.2026
• Alior Bank - zmiany w dokumentach - sprawdzone 8.10.2026
• PKO BP - zmiany taryfy kredytów hipotecznych od 29.10.2026 (PDF) - sprawdzone 8.10.2026
• Nest Bank - tabela opłat i prowizji od 1.12.2026 (PDF) - sprawdzone 8.10.2026
• Erste Bank Polska - wyjazdy i płatności zagraniczne - sprawdzone 8.10.2026
• NBP - harmonogram posiedzeń RPP - sprawdzone 8.10.2026
• Ustawa o usługach płatniczych, tekst jednolity Dz.U. 2026 poz. 623, art. 29 (ISAP) - sprawdzone 8.10.2026